住宅ローンの本審査とは？事前審査との違いと対策法

住宅ローンの本審査について

マイホームを購入する際、多くの人が住宅ローンを利用します。しかし、住宅ローンはすぐに借りられるわけではありません。最初に待ち受けるのが、事前審査と本審査の2つのステップです。

このガイドでは、本審査の基礎知識、プロセス、必要書類、そして本審査で落ちないための対策を紹介します。

事前審査と本審査の違い

住宅ローンを借りるには、『事前審査』と『本審査』の2つを通過する必要があります。これらの審査は、あなたがローンを完済できるかどうかを確認するために行われます。

• 事前審査：収入や就労状況、既存の借入残高などを確認する簡易的な審査。
• 本審査：健康状態や信用情報、担保価値などを詳しく調査する正式な審査。

比較表

本審査の詳細

本審査は、正式に住宅ローンを申し込む際に行われる詳細な審査です。完済までの返済能力や担保物件の価値などを多角的に評価し、厳密に審査します。クレジットカードの使用履歴や借入状況も確認されます。事前審査に通っても、本審査で落ちる可能性があることを理解しておきましょう。

事前審査の概要

事前審査は『仮審査』とも呼ばれ、正式な本審査の前に行われる簡易的な審査です。インターネットバンクなどでは即日返答が可能な場合もありますが、一般的には3日〜2週間程度の審査期間が必要です。審査項目は金融機関によって異なり、厳しいところもあれば緩いところもあります。

住宅ローン申請の基本的な流れ

1. 住宅購入の計画
2. 希望物件の仮押さえ
3. 事前審査の申し込み
4. 売買契約
5. 本審査の申し込み
6. 本審査通過後、住宅ローン契約手続き
7. 融資実行／物件引き渡し

本審査での重要なチェック項目

本審査では、事前審査よりも詳細で厳格な審査が行われます。以下の点が特に重視されます：

• 借入希望金額と頭金の金額
• 返済負担率
• ローン返済完了時の年齢
• 勤務形態や勤続年数
• 勤務先の事業内容や経営状況
• 健康状態
• 担保評価
• 連帯保証
• 物件の瑕疵
• 反社会的勢力との関わり

本審査に必要な書類

本審査に必要な書類は以下の通りです：

• 本人確認書類（運転免許証、保険証、パスポート、マイナンバーカードなど）
• 所得証明書類（源泉徴収票、確定申告書、住民税決定通知書など）
• 物件確認書類（不動産登記簿謄本、公図、測量図など）
• その他書類（健康診断結果、連帯保証人関連書類など）

まとめ

住宅ローン審査は事前審査と本審査の2段階で行われます。事前審査に通過したからといって安心せず、本審査に向けて慎重に準備を進めましょう。審査が不安な場合は、複数の金融機関で同時に審査を受けることも検討してください。